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善意的超額保險(xiǎn)通常出現(xiàn)在不定值保險(xiǎn)當(dāng)中，即保險(xiǎn)合同中只寫明了保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)金額，沒有寫明保險(xiǎn)價(jià)值，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，依據(jù)發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值對(duì)比保險(xiǎn)金額予以賠償。
惡意的超額保險(xiǎn)
即是指由于當(dāng)事人主觀上存在欺詐企圖，導(dǎo)致保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值。對(duì)此，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同并請(qǐng)求賠償損失，或者對(duì)于投保人超出支付的保險(xiǎn)金額不予退還。
值得注意的是，在我國(guó)的法律規(guī)定中，對(duì)于超額保險(xiǎn)的后果規(guī)定，并未區(qū)分善意或惡意，一律規(guī)定超過保險(xiǎn)價(jià)值部分無效。但在國(guó)外許多國(guó)家，對(duì)于善意的超額保險(xiǎn)，均有相關(guān)規(guī)定：保險(xiǎn)金可以按照保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值比例相應(yīng)的減少。從這一點(diǎn)來看，我國(guó)法律對(duì)于超額保險(xiǎn)的規(guī)定還是存在部分局限性的。
綜上，正確認(rèn)識(shí)足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)以及超額保險(xiǎn)，不僅能減少眾多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上的問題糾紛，還能夠增加投保人與保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。之于投保人，對(duì)不足額保險(xiǎn)應(yīng)謹(jǐn)慎選擇，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，最大限度減少保險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)損失;之于保險(xiǎn)人，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)警惕意識(shí)，防范惡意保險(xiǎn)賠償，避免陷入賠償糾紛。
足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)與超額保險(xiǎn)三者帶來的，實(shí)際上是一種關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的思考。投保人在進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)自身風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的把控，投保時(shí)盡量保全保足，不要因一時(shí)微利，而將自身陷入更大的風(fēng)險(xiǎn)隱患中。建議選擇足額保險(xiǎn)，這樣即便在最惡劣的保險(xiǎn)事故中，依舊能獲得最大限度的保險(xiǎn)保障。
