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投標(biāo)了工程電子保函平臺(tái)
對(duì)于工程保證保險(xiǎn)大家可能會(huì)有接觸，但是其中條款中會(huì)有申明免賠額，那么什么是工程保證保險(xiǎn)的免賠額呢?為什么要設(shè)置免賠額呢?它在中間又起了什么作用了?趕緊和小編一起學(xué)習(xí)一下吧!
首先我們得知道，工程保證保險(xiǎn)普遍實(shí)行絕對(duì)免賠形式，簡(jiǎn)而言之，即當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，當(dāng)損失達(dá)到規(guī)定數(shù)額后，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額內(nèi)，對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)損失扣除免賠金額后予以賠償;而在損失未達(dá)到規(guī)定數(shù)額時(shí)，損失均由被保險(xiǎn)人自己負(fù)責(zé)。
中保協(xié)發(fā)布的四項(xiàng)建設(shè)工程保證保險(xiǎn)示范條款也明確：對(duì)于按本保險(xiǎn)合同中載明的免賠率(額)計(jì)算的免賠金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償;保險(xiǎn)單中同時(shí)載明了免賠額和免賠率的，免賠金額以免賠額和按照免賠率計(jì)算的金額中的高者為準(zhǔn)。
所以，根據(jù)相關(guān)條款，免賠額由雙方協(xié)定。
為什么要設(shè)置免賠額?
1.保證保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量，減少保險(xiǎn)公司理賠壓力。
在工程保證保險(xiǎn)中，諸如投保人延期竣工或延期交付建筑物、拖延履行保修義務(wù)之類(lèi)的問(wèn)題，一般而言不會(huì)造成很大的損失，但由于發(fā)生頻次較高，往往會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來(lái)較大的理賠壓力。尤其當(dāng)理賠成本低于案件處理成本時(shí)，此類(lèi)保險(xiǎn)索賠將造成資源浪費(fèi)，加大保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)及管理成本，并在一定程度上影響保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量。
2.可以盡量避免發(fā)生“小額風(fēng)險(xiǎn)”占據(jù)大量理賠資源的情況
設(shè)置免賠額并相應(yīng)降低保險(xiǎn)費(fèi)率，已經(jīng)越來(lái)頻繁地應(yīng)用于保險(xiǎn)實(shí)務(wù)。當(dāng)然，保險(xiǎn)雙方亦可約定提高或降低免賠額的具體數(shù)額，保險(xiǎn)費(fèi)也將相應(yīng)減收或加收。
3.科學(xué)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，降低成本
免賠額一方面能夠降低被保險(xiǎn)人的保費(fèi)支出，提高防災(zāi)減損的意識(shí)，減少道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生;另一方面能夠幫助保險(xiǎn)公司除去保險(xiǎn)標(biāo)的面臨的小額損失，降低總體的理賠成本。
因此，免賠額條款作為國(guó)際實(shí)踐已證明行之有效的做法，也成為我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展的必然選擇。
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